DKB halbiert die Tagesgeld-Zinsen
Die Deutsche Kreditbank AG (DKB) hatte im August 2023 den Zinssatz auf das Tagesgeldkonto deutlich angehoben. Aufgrund der aktuellen Zinsentwicklung zieht man nun die Reißleine und halbiert die Tagesgeld-Zinsen wieder.
Zum 1. Februar 2024 senkt die DKB den geltenden Tagesgeldzinssatz deutlich, und zwar von bisher 3,5 % auf nur noch 1,75 % p. a. Das bedeutet, es gilt in Kürze der Zinssatz aus dem dann aktuellen Preis- und Leistungsverzeichnis für Sparprodukte.
Die Konditionen gelten sowohl für Neu- als auch für Bestandskunden und weiterhin ohne Begrenzung der Einlagenhöhe. Kunden können online das DKB-Girokonto eröffnen und mit dem Tagesgeld sparen.
DKB Tagesgeld mit drastischer Zinssenkung
Der Schritt der DKB kommt nicht überraschend, fällt aber dennoch drastisch aus. Während andere Banken noch deutlich höhere Zinsen auf Tagesgeld zahlen, schlägt man bei der DKB jetzt einen anderen Weg ein und riskiert damit den Abzug von Kundengeldern im großen Stil.
Zuletzt hatten beispielsweise die 1822direkt, die Targobank sowie die Consorsbank Tagesgeldaktionen mit deutlich über 3 % p. a. Zinsen ausgerufen. Auch kleinere Onlinebanken wie bunq oder C24 zahlen mehr als die DKB.
Das DKB-Tagesgeldkonto ist für alle Kunden kostenlos, ohne festgelegte Laufzeit und ohne Mindestanlagebetrag. Zur Eröffnung ist allerdings ein eigenes oder gemeinschaftliches Girokonto als Abrechnungskonto notwendig. Zuletzt hatte die DKB immerhin die Zinsen auf Festgeld angehoben.
Im Tagesgeld-Vergleichsrechner findest du eine Auswahl an renditestarken Anbietern. Weitere Anlagemöglichkeiten findest du im Festgeld-Vergleichsrechner.
Danke, eben das Geld zu Trade Republic geschoben.
Hier mal eine andere Sichtweise auf die Dinge.
Jede Bank die Zinsen auf ein Tagesgeldkonto anbietet, nimmt das Geld und legt es zum Referenzzins bei der EZB an. Mit dem Zinsunterschied verdient die Bank Geld und kann zB. kostenlose Leistungen für alle ihre Kunden finanzieren.
Ich für meinen Teil behalte mein Tagesgeldkonto bei der DKB und habe dort einen Notgroschen von 6 bis 9 Monatsgehältern lagern, den ich bei Bedarf am selben Tag auf mein Girokonto übertragen kann.
Andere Tagesgeldkonten habe ich nicht mehr und verfolge dieselbe Strategie wie einige hier aus den Kommentaren: Geldmarktfonds (ETS) die den annähernd selben Zinssatz bieten wie den Referenzzins der EZB. Mein Geld ist immer noch schnell und innerhalb einiger Tage verfügbar, ich bekomme einen höheren Zins als bei jedem Tagesgeldkonto und dieser wird außerdem sehr viel schneller an die Marktsituation und Vorgaben der EZB angepasst (ich hatte früher einen höheren Zinssatz als diese gestiegen sind und werde mindestens genauso schnell wie alle Tagesgeldkonto einen niedrigeren bekommen, vielleicht sogar erst kurze Zeit später, da keine Bank auch nur eine Sekunde einen Satz höher als den Referenzzinsatz anbieten wird)
Tagesgeldhopping gehört für mich der Vergangenheit an.
PS: Vielleicht lohnt sich mal ein Beitrag hier im Blog zu diesem Thema um eine Alternative zu beleuchten?
Sagen wir mal es geht bei deinem Notgroschen um 50.000 Euro… Wir machen jetzt mal ne kurze Zinsrechnung, DKB vs. 2,5%, gibts z. B. bei der C24, oder der Raiffeisenbank im Hochtaunus für Bestandskunden…Wir lassen also die Lockvogelangebote von ING und Co. außen vor.
1,75% von 50.000 Euro sind 875 Euro.
2,5% von 50.000 Euro sind 1,250 Euro.
Differenz: 375 Euro.
Die Steuern lasse ich mal außen vor. Du erkaufst Dir also für einen sehr hohen Preis deine kostenlosen Leistungen. Da bei der DKB der Kunde längst nicht mehr im Fokus steht, was ich explizit nicht auf das Tagesgeld beziehe, bin ich für eine solche Denkweise der Bank gegenüber nicht loyal genug.
Keine Frage, die DKB war als Bank vor 3 bis 5 Jahren eine deutlich bessere Anlaufstelle. Ich persönlich finde den Zustand noch aushaltbar und niemand garantiert mir ja, dass es bei deiner Vergleichsbank in der Zukunft nicht ebenfalls schlechter wird (oder bei der DKB wieder besser).
Du vergleichst jetzt den Ist-Zustand zwischen zwei Banken und ihren aktuellen Zinsen. Das kann man so machen aber die Betrachtung eines kurzen Zeitraums ist meiner Meinung nach nicht aussagekräftig genug. Vergleich die Zinsen der beiden Institute über einen längeren Zeitraum und das Bild wird aussagekräftiger.
Ob ich mit meiner Vermutung zum Grund der Zinssenkung richtig liege, weiß ich nicht. Welche Zinsen es bei der C24 in 6 Monaten geben wird weiß ich auch nicht. Am besten aufgestellt ist man meiner Meinung nach sowieso mit einem Geldmarktfond, um große Summen verzinst zu verwahren (ohne Abgeltungssteuer bei thesaurierend bzw. nur mit der sehr viel geringeren Vorabpauschale).
Die C24 wäre mir persönlich als Bank mit nur 100k Kunden zu klein. Ich möchte lieber eine VISA als eine Mastercard als KK und für mich kommt eben ein häufiges Wechseln der Bank (Tagesgeld und/oder Giro) nicht mehr in Frage vom Aufwand, bloß um ein paar EUR mehr auf meinen Notgroschen zu bekommen (es ist ja ein Notgroschen auf den ich zurückgreifen möchte und soll keine Anlage sein per se). Jeder der es anders macht hat eben bloß eine andere Herangehensweise und die ist für mich vollkommen OK und auch nachvollziehbar 🙂
PS: Die Abgeltungssteuer würde ich beim Vergleich übrigens keinesfalls außen vor lassen, das verzerrt das Bild.
Ergebnis ohne Kirchensteuer:
Abgeltungsteuer 62,50 €
Solidaritätszuschlag 3,44 €
Kirchensteuer 0,00 €
Einkünfte nach Steuern 1.184,06 €
Gesamtbelastung 65,94 €
Ergebnis mit 9% Kirchensteuer:
Abgeltungsteuer 61,12 €
Solidaritätszuschlag 3,36 €
Kirchensteuer 5,50 €
Einkünfte nach Steuern 1.180,01 €
Gesamtbelastung 69,99 €
Immer noch ein erheblicher Unterschied zur DKB, keine Frage. Allerdings ist nicht bei jedem der Notgroschen so groß (bei mir auch nicht) und der Unterschied wird bei einem geringeren Notgroschen natürlich kleiner. Wenn ich doch einmal mehr Geld brauche, kann ich immer auf meinen Geldmarktfond zurückgreifen.
Am Ende gilt: Jeder macht das was am besten zu ihm passt 🙂
PS: Wenn der Gesamtzustand bei der DKB über die nächsten 12 Monate hinaus nicht besser wird, kann ich mir einen vollständigen Wechsel doch noch vorstellen. Mal sehen.
OK, ich meine es gibt Leute, die wechseln wegen einer Ersparnis von 200 Euro ihren Stromanbieter und es gibt Leute, denen ist das zu viel Aufwand. Das muss Jeder am Ende für sich selbst entscheiden. Bei Bankkonten ist die Sachlage eigentlich besser. Man muss sich ja gar nicht zwischen Bank A und Bank B entscheiden. Man kann einfach beide Banken parallel nutzen.
Guck Dir mal die Festgeld-Angebote bei der DKB an. Notgroschen schön und gut, aber es gibt ein Angebot ab dem 1. Februar mit einer Laufzeit von 6 Monaten und einem Zins von 3,5%.Vielleicht kannst Du ja trotzdem für dich was optimieren.
Das Angebot kannte ich noch nicht. Schaue ich mir im Laufe der Woche mal an, danke für den Hinweis :)
Wer den Stromanbieter nicht wechselt verbrennt effektiv Geld.
Es sind zwar "nur" 200 – 300 Euro Ersparnis im Jahr, dem steht jedoch ein vernachlässigbarer Aufwand von wenigen Minuten Zeitaufwand gegenüber.
Einfach frech von der DKB.
Ich werde die Tage mein komplettes Geld vom DKB Tagesgeldkonto abziehen. Das ist die einzige Sprache welche die Banken verstehen.
Im aktuellen Zinsumfeld sind Angebote unter 3,x Prozent frech.
Warum der Schritt von 3,5 auf 1,75 gegangen wurde und nicht auf 3,25 ist mir ein absolutes Rätsel. Die DKB hat ja schon die Mögichkeit, schnell anpassen zu können.
M.E. könnte da was im Argen sein!!!
Mein Frau hat am 29.12. eine WebIdent zur Kontoeröffnung gemacht, am 17.1. kam ein Brief, dass sie jetzt bei der DKB sei und der Brief mit Kontodaten etc. innerhalb von 14 Tagen käme. Zufall?!
Haben die Angst, dass sie zuvielen Leuten Zinsen zahlen müssen und a) irgendein extrenes Ereignis kommen könnte, was die Zinsen innerhalb von Tagen runterjagd oder b) ein internes Ereignis droht, weil nach irgendwelchen Richtlinien irgendwelche Gelder in irgendwas geschoben werden müssen, wo man sie nicht schnell genug rausbekommt, falls die Zinsen mit leicht erhöhtem Tempo sinken?
Ansonsten, ja:
3,5% Festgeld und 1,75% TG sind absolut öde, weil ich bei der Konkurrenz für 6 Monate 3,8% garantiert aufs TG bekomme und bei der DKB ja auch noch Kontoführugsgebühren zahle, wenn ich nur das TG-Konto nutze.
Ich ziehe also mein Geld bei der DKB ab, wenn es tatsächlich auf 1,75% runtergeht. TG-Konten bei der Konkurrenz sind schon beauftragt!
Du bist da was großem auf der Spur!
Naja von Zinshopping die letzten "Jahre" kann ja keiner ernsthaft reden. Aber sei es drum.
Viele, so wie ich, haben sich auch noch ETFs, Aktien und ja ich poker sogar mit Derivate.
Diversität ist für mich das Stichwort. Es gibt einen Anteil meines Geldes der wird niemals in was anderes außer Festgeld/Tagesgeld/Sparbuch angelegt. Einlagensicherung etc.
Und genau darum geht es mir gerade.
By the way. Bisschen Offtopic. Meinen Notgroschen parke ich auch bei der LeasePlan Bank. 3,6% mit mtl. Zinsgutschrift. Bin seit Jahren dort und nie Probleme gehabt.
Zinsen werden nicht automatisch ans Finazamt abgeführt. Erst dann mit der Steuerkärung veranlagt. Stichwort: Zinseszinseffekt bis dahin voll nutzbar.
Es war doch von vorherein klar was das für eine Aktion von der DKB war. Ein Werbegag um viele neue Girokonten zu generieren.
Ich kann über dieses ganze TG Zinshoppig nur noch lachen. Ich habe alles in Geldmarkt ETF umgeschichtet. Bester Entscheidung die ich 2023 getroffen habe.
Nach jahrelangen Zinshoppimng haben sich bei mir inzwischen 26! Tagesgeldkonten angesammelt. Überall nur noch 1 Euro drauf. Ich warte nur das ich nach und nach mal von einigen endlich gekündigt werde. Ich habe kein Bedarf mehr an TG-Konten.
Warum lässt du die Konten bestehen?
Tagesgeld Konten, die man nicht mehr benötigt sollte man sofort kündigen, hat nur Vorteile. Du bekommst sofort anteilig deine restlichen Zinsen ausgezahlt und du hast die Möglichkeit später bei dieser Bank wieder als Neukunde von dem entsprechenden Konditionen profitieren zu können.
Zum einen aus Fallheit und Bequemlichkeit, zum anderen weil die eine oder andere Bank in den letzten Jahren von sich aus auch die Neukundenkonditionen für Altkunden angeboten hattte (Renault Bank, Advanzia Bank, Bank of Scotland und noch ein paar andere).
Vielleicht kann man es auch als altes Hobby bezeichnen :-) Ich überweise ein mal im Jahr einen Euro drauf und 6 Monate später wieder zurück. So locke ich mich 1x im Jahr ein und habe zwei Kontobewegungen, damit der Kontozugriff aktiv bleibt.
Wenn Sie mich von sich auch kündigen, sollen sie machen.
Aber wie gesagt, ich habe keinen Bedarf mehr an Tagesgeld-Konten.
Ich arbeite nur noch mit Geldmarkt ETFs und ETFs mit sehr kurzen Laufzeiten in deutsche und amerikanische Staatsanleihen (bringen aktuell auch 3,9-4-2%) bei täglicher Verfügbarkeit und sind gleichzeitig Sondervermögen, im Fall einer Insolvenz besser (einfacher) geschützt.
Welcher ETF ist das? Gute Idee
Gibt’s bei Finanztip Geldmarktfonds (per Google).
Top. Hatte gestern noch gegooglet und heute gibts ein Statement der DKB. So weiß ich wenigstens woran ich bin.
Comdirect bietet gerade 4% für 6 Monate und über check24 kann man noch mal 75€ Bonus abgreifen.
Konto bei comdirect wird gerade eröffnet.
Das ist für mich jetzt der Tropfen der das Fass zum Überlaufen bringt. Nach dem ganzen Mist der letzten 2 Jahre, werde ich mir nun eine andere Bank suchen.
Wo wird es Dich hin verschlagen?
Bin mal gespannt wie lange Trade Republic die 4 % hält. Insofern bei mir bislang kein Zinshopping. Alternativ halt Geldmarktfonds
Ich hatte es befürchtet.
Beim Festgeld für 1 Jahr gibt es noch 3,5% bei der DKB.
Da werde ich nun 2/3 des Ersparten parken, und 1/3 kommt aufs C24 Konto (wo auch die Girocard kostenlos ist) wo es 2,5% gibt.
Dann hat die Bank ja alles richtig gemacht, denn genau das ist ja ihr Ziel. Die Leute sollen sich über das Festgeld an die Bank binden und selbst die 3,5% dort sind gerade OK, aber nicht attraktiv.
Finde ich in Ordnung.
Ich habe keine Lust alle paar Monate ein Konto bei irgendeiner Bank zu eröffnen um die Neukundenzinsen zu kriegen. Zusätzliche kommt noch der Stress hinzu, den Freistellugnsauftrag entsprechend im Blick zu haben und anzupassen.
– Kontoeröffnung online 10 Minuten
– Legitimation per eID 3 Minuten
– Zugang bei der neuen Bank aktivieren und sich orientieren 15 Minuten
– Freistellungsauftrag anlegen 2 Minuten
– Geld von der DKB aufs neue Konto überweisen 2 Minuten
– Freistellungsauftrag bei der DKB anpassen 2 Minuten
Was fürn Stress… Recht haste…
Wenn Du nur Beträge anlegen willst bei denen der Freistellungsauftrag noch relevant ist lohnt sich der Aufwand wahrscheinlich eher nicht.
Wenn man größere Summen auf dem Tagesgeldkonto parken möchte lohnt es sich definitiv.
Trade Republic keine Alternative?
Trade Republic bietet kein Tagesgeldkonto, sondern ein Verrechnungskonto an. Und leider hast du dort auch nicht garantiert, dass du eine deutsche Einlagensicherung bekommst.
warum denn nicht?
Worauf genau bezieht sich die Frage?
Trade Republic bietet als Vollbank mindestens die gesetzliche Einlagensicherung. Verzinst werden auf dem Verrechnungskonto maximal 50.000 €. Wer diesen Betrag dorthin verschiebt, bekommt 4%, was eine ziemlich gute Optimierung der Cash-Reserven darstellt. Die Zinsgutschrift erfolgt übrigens monatlich, was ja auch nicht selbstverständlich ist.
Wegen der Einlagensicherung wäre ich vorsichtig. In der Eurozone hat diese eine Deckungsquote von unter 1%. Das heißt, dass sich beim nächsten Finanzcrash bis zu 99% aller Bankeinlagen in Luft auflösen können. Vertrauen ist gut, Diversifizierung ist besser.
Du hast nichts falsches gesagt aber ich habe ja auch nichts gegenteiliges behauptet. Trade Republic kann neuen Kunden keine deutsche Einlagensicherung garantieren, da die Kunden bei verschiedenen Partner Banken eröffnet werden werden. Man muss es einfach versuchen. Und Zinsen bei Banken mit deutscher Einlagensicherung und bei Banken ohne deutsche Einlagensicherung zu vergleichen, ist eben Quatsch.
"Im europäischen Wirtschaftsraum (EWR) sind alle Nationalstaaten verpflichtet, Einlagen bei Banken bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abzusichern. Der EWR umfasst die Mitgliedsstaaten der Europäischen Union sowie Island, Liechtenstein und Norwegen." (Quelle: https://www.bafin.de/DE/Verbraucher/Bank/Einlagensicherung/einlagensicherung_node.html)
Was genau möchtest du mir denn sagen?
Du findest am Markt zahlreiche Angebote, die keine deutsche Einlagensicherung bieten und im Gegenzug höhere Zinsen. Diese kannst du natürlich nicht mit Angeboten mit deutscher Einlagensicherung vergleichen. Zudem ist die europäische Absicherung quasi eine Selbstverpflichtung, die nicht mit der nationalen Absicherung vergleichbar ist.
Kurz: Banken mit unterschiedlichen Einlagensicherungssysteme bieten unterschiedliche Risiken und Zinssätze. Stichwort Länderrating.
Die Einlagensicherung ist immer nur ein „was wäre wenn“-Szenario. Und hier muss man sich immer fragen, was wäre, wenn ein finanziell angeschlagener Staat sehr viel Geld in die Hand nehmen müsste, um eine angeschlagene Bank zu retten? Das ist immer auch eine politische Entscheidung, denn alle Einlagen kann kein System wirklich absichern (haben wir 2008 erlebt) und politisch könnte natürlich theoretisch gesehen entschieden werden, dass nur die eigenen Bürger, nicht aber die Einlagen ausländischer Kunden abgesichert werden.
Generell lässt sich immer sagen: wenn keine deutsche Einlagensicherung, dann sind die Zinsen oft höher. Und das hat eben seinen Grund.
Doch, Trade Republik hat die einlagensicherung. Je nach dem wo die zuständige Bank ist, sind aber alle in der EU und verlässliche Länder ebenso.
Aufgrund der Problematik mit der Einlagensicherung würde ich von Trade Republic als Tagesgeld Alternative die Finger lassen.
Ich verstehe die Skepsis und würde auch nicht nur bei einer Bank oder nur in Euro anlegen. TR ist eine deutsche Vollbank unter BaFin-Aufsicht. Die erfüllen dieselben Auflagen wie alle deutschen Großbanken.
Wer auf riskante Wetten steht und 99% Verlust locker verkraftet, legt sein Erspartes komplett auf ein Tagesgeldkonto, am besten bei einer einzigen Bank.
"Wer auf riskante Wetten steht und 99% Verlust locker verkraftet, legt sein Erspartes komplett auf ein Tagesgeldkonto, am besten bei einer einzigen Bank."
Was ist das denn für eine absurde Aussage?
Alternativ nimm ein Tagesgeldkonto mit 4 Prozent Zinsen oder zum Beispiel das von der norisbank mit 3,85 Prozent und für ein halbes Jahr garantiert.
Als ich 2017 zur DKB bin, war das ne wirklich tolle Bank… Aber die letzten 2-3 Jahre waren echt nervig… Schlechte neue App, ständige Leistungskürzungen, Zinshinundher… Nochmal würde ich da vermutlich nicht hin gehen.
genau das habe ich der DKB auch gerade geschrieben und als Serviceformular nach > 1 Woche noch keine Antwort. Diese zwei in synchronisierten Online Welten (alt/neu) mit eigenen Auto-logout Zeiten, dem unter der Hand entzogen EC- Karten für Altkunden soll wohl wirklich DKB Kunden zur Abwanderung auffordern…
Ich bin schon seit fast 20 Jahren bei der DKB und war lange zufrieden. In letzter Zeit häufen sich jedoch wirklich die negativen Punkte.
Hoffe die DKB bekommt noch die Kurve.
Die Zinsen mögen ja in diesem Jahr wieder fallen / durch die EZB gesenkt werden. Sie sind es aber noch nicht. Daher sind 1,75% nicht nur unangemessen, sondern frech.
So sehe ich das ebenfalls.
Komische Spielchen! Langsam wird das Bank-/Zinshopping lästig.
Dem kann ich nur beipflichten. Als ich heute die erste Kommentierung bei X dazu gelesen hatte, dachte ich noch an einen Tippfehler.
Wie auch @RolliC unten schrieb. Die Zinsen sind noch nicht gesenkt worden, 1,75% ist frech. Fühlt sich wie ein Schlag ins Gesicht an, wenn plötzlich die Zinserträge einseitig durch die Bank (kurzfristig) halbiert werden.
Ich sehe mich ebenfalls um.
Das kann ich so nur untermauern 1,75 Prozent den Kunden zu bieten ist im aktuellen Zinsumfeld wirklich frech.
DBX0AN regelt.
Bei C24 ist aber nicht alles so toll. Ich habe das TG Angebot der Partnerbank abgeschlossen. Und seit Beginn sehe ich das Geld nicht in der App. Laut Support ein technischer Fehler, der schon seit 3 Wochen andauert. Sie würden an einer Lösung arbeiten. Eine schnelle Lösung sieht für mich aber anderst aus.
Das Partnerangebot hat allerdings nichts mit C24 in dem Sinne zu tun, es wurde dir nur innerhalb der App angeboten. Das müsste über Check24 laufen und ist von einer externen Bank.
Ja genau. Aber im Endeffekt interessieren mich die Details nicht. Wichtig für mich ist, dass ich über die App Zugriff haben.
Gerade der App-Zwang von C24, TR und Konsorten stößt mich ab.
Wie gibst du denn Zahlungen bei der DKB frei? 😉 Wenn man es so dreht, geht ohne App heute quasi nichts mehr, entweder zur Freigabe oder direkt zum Banking. Und eine Weboberfläche bieten von dir genannte Banken auch.
Zahlungen bei der DKB gebe ich per ChipTAN frei, da es das einzige Verfahren ist, das einen zweiten Faktor bietet, nämlich den TAN-Generator. Das ist ein vollständig getrenntes Gerät ohne Verbindung zum Internet und kann daher nicht gehackt werden.
Okay. Ich kenne das Verfahren. Wenn dir sowas wichtig ist, dann musst du in der Tat bei einer „klassischen Bank“ bleiben.
Eben. Es geht ja um Geld!
Geht ja um Geld und da versteht man sowas nicht! Exakt
Solche Details zu verstehen ist jedoch wichtig um die Ursache eines Problems zu identifizieren.
Jeff Bezos kann auch nichts dafür wenn Dein Amazon Paket zu spät kommt weil der Fahrer keine Lust hatte.
Wenn es in der App angezeigt werden soll dann muss das C24 anbieten.