Inflation drückt Realzinsen ins Minus
Das neue Jahr beginnt für Sparer mit schlechten Nachrichten. Die Zinsen für zweijährige Festgelder sind auf den tiefsten Stand seit zwei Jahren gefallen und betragen im Durchschnitt nur noch 2,24 Prozent. Das ergab eine Analyse vom Vergleichsdienst „Verivox“ (siehe Excel-Datei).
Gleichzeitig ist die Inflation auf 2,6 Prozent gestiegen, wodurch der Realzins ins Negative rutscht. Damit verlieren Festgeldanlagen real an Wert – eine Situation, die es in dieser Form seit über einem Jahr nicht mehr gegeben hat. Auch die Tagesgeldzinsen befinden sich weiter im Sinkflug, was die Situation für Anleger zusätzlich verschärft.
Regionalbanken bieten oft niedrigere Zinsen
Besonders betroffen sind die Kunden von Regionalbanken, die oft noch niedrigere Zinsen bieten. Während überregional tätige Banken im Schnitt 1,56 Prozent für Tagesgeld zahlen, erhalten Sparer bei Sparkassen und regionalen Genossenschaftsbanken meist weniger als ein Prozent. Viele Institute bieten sogar nur 0,54 bis 0,55 Prozent. Nur noch ein kleiner Teil der Regionalbanken zahlt 1 Prozent oder mehr. Gleichzeitig profitieren die Banken selbst von 3 Prozent Zinsen, wenn sie Geld bei der Europäischen Zentralbank parken.
Dennoch gibt es immer noch Banken, die Zinsen oberhalb der Inflationsrate anbieten – ein Vergleich lohnt sich also. Die Frage ist allerdings, wie lange es diese Angebote noch geben wird, denn der aktuelle Zinssenkungskurs der Europäischen Zentralbank deutet darauf hin, dass die Sparzinsen weiter sinken könnten. Die Erfahrung der letzten Monate zeigt jedenfalls, dass die Banken Zinssenkungen schnell an ihre Kunden weitergeben.
Für die Analyse hat Verivox die aktuellen Tages- und Festgeldzinsen von rund 800 Banken und Sparkassen ausgewertet. Berücksichtigt wurden alle Kreditinstitute, die ihre Konditionen frei zugänglich im Internet veröffentlichen. Ausgewertet wurden die Zinssätze für eine Anlagesumme von 10.000 Euro. Beim Tagesgeld wurden die unbefristeten Bestandskundenzinsen der untersuchten Banken und Sparkassen ausgewertet. Befristete Aktionszinsen, die nur für Neukunden oder für neu angelegtes Geld gültig sind, wurden nicht berücksichtigt. Auswertungsstand ist der 24.01.2025.
Im regionalen Sektor wird zwischen Sparkassen und regionalen Genossenschaftsbanken unterschieden. In beiden Institutsgruppen gibt es einzelne Häuser, die ihre Sparprodukte deutschlandweit anbieten und deshalb den überregionalen Banken zugeordnet wurden.
Im Tagesgeld-Vergleich findest du eine Auswahl renditestarker Anbieter. Weitere Anlagemöglichkeiten findest du im Festgeld-Vergleich oder im Depot-Vergleich.
Halte das für einen riesigen Fehler den die EZB da macht. Bei steigender Inflation die Zinsen senken? wtf?
Für verschuldete Staaten sind niedrige Zinsen vorteilhaft.
Der Gelddrucker der EZB läuft also wieder auf Hochtouren.
Wer jung genug ist, und die Zeit hat, sollte sich von den Produkten der Banken fernhalten und auf die Börse setzen. Festgeld, Sparbuch, sparen über Girokonto oder Deka Fonds sind dafür da, damit man arm bleibt
Jupp, aber gleichzeitig, so weh es diesen Jungen tun wird, dann auf keinen Fall die Grünen wählen, denn die wollen ja da dann nochmal ordentlich abkassieren, auf dass die unteren Schichten und ein Teil der Mittelschicht bloß kein anständiges Leben im Alter führen können…
Rechne mir das mal vor, dein sogenanntes „abkassieren“.
Du investierst 8 Euro und verkaufst für 10, sind aktuell 50 Cent Steuern und du bekommst 1,50 Euro als Gewinn. Von diesen 1,50 Euro wollen die Grünen jetzt aber noch mehr Steuern einkassieren. Und es ist ja nicht so, als ob das risikofreies, leicht verdientes Geld wäre, genauso gut hättest du die 2 Euro auch verlieren können.
Es reicht also völlig, dass der Staat hier seine 25 Prozent abkassiert, noch mehr muss wirklich nicht sein. Vor allem weil Deutschland da schon viel nimmt. Ein weiterer Punkt, wo jeder mit viel Kohle einfach ins Ausland abwandert und dann vielleicht nur 10 Prozent statt 25 zahlt… dann kriegt der Staat gar nichts. Gelackmeiert ist mal wieder nur der kleine Mann, der es sich nicht leisten kann auszuwandern und der ohnehin kaum noch Rente kriegt.
Die Altersarmut wird auch ohne Grüne in den nächsten Jahrzehnten schon schlimm genug, wenn nichts dagegen unternommen wird. Aber das ist den Grünen egal, hauptsache sie kriegen jetzt dein Geld…
Du rechnest mir nur was von der altbekannten Abgeltungssteuer vor. Von der CDU unter Kohl eingeführt. Was hat das jetzt mit den Grünen zu tun?
Ja, Habeck hat über Sozialabzüge von Kapitalerträgen nachgedacht. Wie dies aber ausgestaltet werden soll war völlig offen, bzw. wurde nicht publiziert. Du weißt also gar nicht ob und wie der „kleine Mann gelackmeiert“ sein wird, Grünen-Bashing-Man.
Spiritogre kritisiert einen Vorschlag von Habeck, keine Ahnung wo da Bashing sein soll.
Vielleicht haben wir den Habeck Vorschlag auch falsch verstanden und er will Arbeitnehmer, die privat per ETF für ihre Rente vorsorgen, entlasten? ;-)
Aha, eine völlig wertfreie & fundierte Kritik die die Schwachstellen in Habecks Gedankenspiel aufzeigt. ->
Vielleicht wollt ihr es auch immer falsch verstehen? Wie es umgesetzt werden sollte wurde IMHO noch nichts verlautbart.
Ihr zahlt halt lieber z.B. immer höhere Krankenkassenbeiträge um eure ETF-Rente bei 26,3% zu deckeln.
Ich würde lieber mal auch die Reichen in die Pflicht nehmen ( Achtung, Bürgerversicherung! Kommunismus pur! ) um die Sozialabgaben zu stabilisieren, wenn nicht sogar zu senken.
Kritik an Habecks Vorschlag kam eigentlich nur von CXU & FDP, deren Parteiprogramme ja schon zur genüge zeigen wer demnächst am meisten entlastet werden soll ( ohne Gegenfinanzierung ).
Natürlich wird Habeck den Teufel tun jetzt vor der Wahl irgendwelche Zahlen zu nennen.
Aber wenn du dich so freust auf dein Bargeldeigentum nur weil du das anlegst dann noch mehr Steuern zu zahlen, be my guest, reicher Bonze.
Du weißt also gar nichts, aber von den Günen kann nur schlechtes kommen, weil die Grünen sind per se schlecht! Wenn man ohne Fakten irgendetwas behauptest, wie nennt man das?
Hast du dir wenigstens einmal angeschaut wer bei den einzelnen Parteiprogrammen am meisten profitiert? Anscheinend nicht.
Du zahlst halt lieber immer weiter steigende Beiträge zu den Sozialversicherungen, weil du Angst hast einen Euro mehr auf deine „ETF-Rente“ zu zahlen, was gar nicht in Stein gemeißelt ist, als die Reichen mal auch zur Kasse zu bitten.
Vielleicht bist du hier ja der reiche Bonze? Wer so dafür kämpft, nicht belastet zu werden?